Agicap wollte das Nutzererlebnis seines Cash-Management-Systems verbessern und hat sich deshalb für den Banking-as-a-Service von Swan entschieden. So sparen Nutzer bei Zahlungsvorgängen das endlose Hin und Her mit herkömmlichen Banking-Apps.
Opportunity: Nutzerumfragen ergaben, dass Agicap-Nutzer ihre Rechnungen am liebsten in dem System bezahlen, in dem sie auch ihren Cashflow analysieren, um so den Einsatz mehrerer Banking-Apps zu vermeiden.
Lösung: Nutzer können ihre Rechnungen nun direkt über das Cashflow-Tool bezahlen. Möglich machen dies eingebettete Konten, die nativ in die Agicap-Software integriert sind.
Wirkung: Die UX von Agicap schafft ein einheitliches Markenerlebnis von A bis Z. Dank Embedded Finance kann Agicap mehr Anforderungen an das Cash-Management abdecken und setzt die Voraussetzung für weitere Optimierungen hinsichtlich der Bewegung von Geld. Damit ist Agicap einen Schritt weiter auf seinem Weg zur Nr. 1 im Cash Management für Unternehmen.
Unterstützung durch Echtzeitkontrolle und Cashflow-Prognosen
Gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten sind gute Prognosen überlebenswichtig. Durch eine bessere Cashflow-Transparenz schafft Agicap die nötigen Voraussetzungen. Diese helfen Unternehmen, fundierte Entscheidungen auf der Grundlage zuverlässiger Daten zu treffen.
Wie flexibel einsetzbar die Lösung ist, zeigt sich an Unternehmen aus unterschiedlichsten Bereichen, die das All-in-One-Tool von Agicap nutzen. So zählen Firmen aus Industrie und Gastronomie, der Mode-, Bau- und Immobilienbranche oder dem Handel- und Mediensektor zu den Kunden.
Hier einige der Vorteile der Lösung:
🏦 Synchronisation aller Bankkonten an einem Ort für optimalen globalen Überblick
📈 Zuverlässige Cashflow-Prognosen und -Analysen
🧾 Bezahlung aller Rechnungen von einem Ort aus (👋 hier kommt Swan ins Spiel)
💶 Optimierung der Anforderungen an den Betriebskapitalbedarf
Durch Agicap kannst du deine Rechnungen durch die von Swan bereitgestellte Embedded Finance direkt aus dem Cash-Management-Tool bezahlen. Dabei kannst du mehrere Rechnungen per Klick auswählen und musst nicht jede Zahlung einzeln bestätigen.
Dank Swan erhalten Agicap-Kunden ein rundum reibungsloses Nutzererlebnis. Dazu gehört auch die Bestätigung von Zahlungen per SCA (Strong Customer Authentication). Die Umsetzung war denkbar einfach: Nachdem Swan den Prozess entwickelt und bereitgestellt hatte, musste Agicap nur noch seine Unternehmensfarben und das Logo hochladen.
Um sein Produktangebot zu verbessern, wollte Agicap eine Zahlungsfunktion integrieren – und das möglichst schnell!
Im Rahmen von Nutzeranalysen hatte Agicap festgestellt, dass die Trennung des Cashflow-Managements von der Rechnungszahlung ein großes Problem für seine Nutzer darstellte. Deshalb setzte sich das Unternehmen das Ziel, Banking-Features in sein Produkt einzubinden. Maël Ezzabdi, CPO von Agicap, sagt dazu:
"Unternehmen wünschen sich eine zentrale Lösung für die Abwicklung ihres Cashflows. Nur so haben sie einen wirklich globalen Überblick über ihren finanziellen Status. Die Schaffung der dafür nötigen Transparenz samt zuverlässiger Prognosen und Kontrollen ist unsere Aufgabe bei Agicap. Untrennbar damit verbunden ist der Zahlungsverkehr und die Antwort auf die Frage: Wann soll ich zahlen? Agicap hilft dir nicht nur bei der Entscheidung, wann du zahlen musst, sondern ermöglicht dir auch, diese Zahlungen zu automatisieren und zu planen. Um das zu realisieren, war es nur logisch, Embedded Banking einzubinden."
Agicap besaß bereits Funktionen für die Zusammenführung von Konten und war deshalb mit bestehenden Open-Banking-Lösungen vertraut. Als es jedoch darum ging, die vorhandenen Features für die Zahlungsabwicklung zu nutzen, stellten sie schnell fest, dass die verfügbaren PSD2-Tools in dieser Hinsicht nicht ausgereift waren:
"Das Fehlen von Sammelzahlungen ist ein grundlegender Nachteil von PSD2-Lösungen. Eine erneute Authentifizierung nach 90 Tagen hätte den Ansprüchen unserer Nutzer nicht genügt. Wir mussten deshalb eine andere Lösung finden."
Anfangs erwog Agicap noch, auf die Zahlungslösung Ebics zu setzen, die bereits in den 1980er Jahren entwickelt worden war. Aber sie erkannten schnell, dass ein solcher Schritt eher einem überhasteten Schnellschuss mit einer veralteten Lösung gleichkam. Was sie brauchten, war mehr Flexibilität und eine Lösung, die dem aktuellen Standard entspricht.
"Es sah damals so aus, als müssten wir einen langen und mühsamen Weg wählen, um mit einem BaaS-Anbieter zusammenzuarbeiten. Für uns hätte das bedeutet, die erforderliche Zulassung zu bekommen und ein internes Bankenteam aufzubauen. Mögliche BaaS-Partner sagten uns, dass das auf eine 12- bis 18-monatige Projektlaufzeit hinausgelaufen wäre. Darüber waren wir natürlich nicht gerade glücklich." - Maël Ezzabdi, Agicap CPO
Während er sich nach Alternativen umsah, kam Maël in Kontakt mit dem BaaS-Startup Swan, das gerade den Markteintritt absolviert hatte. Dieses Timing erwies sich für beide Seiten als Glücksfall. Maël betont:
"Der Ansatz von Swan unterscheidet sich fundamental: Bei Swan ist keine regulatorische Zulassung erforderlich und eine Vereinbarung mit ihnen beinhaltet keine Setup-Kosten oder lange Vertragslaufzeiten. Dazu bieten sie die besten APIs, die es auf dem Markt gibt. Das konnten wir einfach nicht ignorieren."
Für Agicap bedeutete dies, dass sie sich auf das Wesentliche konzentrieren konnten: die Schaffung eines hervorragenden Nutzererlebnisses.
Bei Agicap dreht sich alles um die Nutzer. Diese haben eine klare Vorstellung davon, was sie wirklich wollen. Die schnelle und reibungslose Integration mit Swan bedeutete, dass Agicap sich nicht in technischen Details verlieren musste und stattdessen die Bedürfnisse der Nutzer in den Mittelpunkt stellen konnte. Maël wieder:
"Swan ist der beste Partner, um mit Embedded Finance zu experimentieren. Ihre einzigartige Kombination aus regulatorischem Setup, API-Qualität und Business-Modell ermöglicht es wirklich jedem Unternehmen, Bankfunktionen zu integrieren."
Embedded Finance half Agicap dabei, die Wertschöpfung ihres Cashflow-Analyse-Tools zu vervielfachen.
Cashflow ist für jeden Unternehmer von zentraler Bedeutung, wenn er nicht in Zahlungsschwierigkeiten geraten will. Agicap setzt genau an dieser Stelle an, da es dafür in jedem Unternehmen Bedarf gibt. Deshalb hat sich Agicap zum Ziel gesetzt, die zentrale Business-Lösung im Cash-Management zu werden. Wir bei Swan freuen uns, Teil dieser Erfolgsgeschichte zu sein und dazu beizutragen, das Nutzererlebnis von Agicap durch die Bereitstellung vieler weiterer Funktionen zu verbessern.
Du willst ebenfalls Bankdienstleistungen in dein Produkt integrieren? Sprich uns an und erfahre, wie wir dir dabei helfen können.
