Avvia account aziendali che sembrano nativi, ovunque operi

Swan fornisce IBAN locali per Francia, Germania, Spagna, Italia, Belgio e Paesi Bassi.

Swan ha filiali locali, team locali, operazioni di conformità locali e relazioni dirette con le autorità di regolamentazione in ogni mercato iperlocalizzato:
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- Francia: Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
- Germania: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Spagna: Banco de España
- Paesi Bassi: De Nederlandsche Bank (DNB)
- Belgio: Banca nazionale del Belgio
- Italia: Banca d'Italia

Non stiamo indirizzando le transazioni attraverso un solo paese, ma operiamo davvero come provider di servizi bancari integrati locali in Francia, Germania, Spagna, Paesi Bassi, Belgio e Italia.

Molti fornitori offrono IBAN virtuali indirizzati attraverso un singolo paese, anche quando l'IBAN appare locale. Questi fungono da identificatori tecnici che inoltrano fondi a un conto principale. Il Autorità bancaria europea (EBA) ha sollevato preoccupazioni su questo modello in tre aree chiave: - Tracciabilità: Gli IBAN virtuali si basano sul routing interno e sugli account in pool. Problemi con Swan IBAN locali reali, dove ogni conto è direttamente attribuibile e verificabile. - Salvaguardia: Swan opera sotto supervisione diretta da parte delle autorità di regolamentazione locali, con i fondi dei clienti salvaguardati in conformità ai requisiti dell'UE. - Trasparenza: Swan allinea il Paese IBAN, ubicazione del conto e regime normativo, eliminando l'ambiguità. Mentre altri ottimizzano per il routing virtuale, Swan fornisce IBAN locali reali creati per garantire chiarezza normativa, affidabilità e scalabilità a lungo termine.

I conti aziendali con IBAN locali reali si comportano come conti nazionali in ogni paese, mentre gli IBAN virtuali sono identificatori sovrapposti a un conto principale centrale. Ad esempio, si pensi a una società che opera in Spagna, ma il suo conto commerciale principale è emesso in Francia. In tal caso:

- Con gli IBAN nazionali virtuali, la società ha un conto FR sottostante, più un IBAN virtuale che sembra spagnolo (che inizia con «ES»), ma viene indirizzato a quel conto francese.
- Anche se l'IBAN appare locale, il conto stesso è detenuto all'estero.

Di conseguenza, la società spagnolo potrebbe dover ancora dichiarare il conto come conto bancario estero a fini di rendicontazione, ad esempio ai sensi del Modelo 720, nonostante utilizzi un IBAN con aspetto ES.

Scopri alcune delle differenze tra gli account aziendali con IBAN locali e gli IBAN di routing virtuali:

Il passaporto UE consente agli istituti finanziari di offrire servizi in tutta Europa da un'unica entità autorizzata. Tuttavia, le configurazioni con passaporto spesso si basano su conti principali centralizzati, che possono influire sul comportamento degli account per quanto riguarda i pagamenti, la rendicontazione e la conformità. Oltre ai passaporti, Swan investe in una strategia iperlocale, emettendo e gestendo IBAN locali secondo i framework di ciascun paese per garantire la migliore esperienza utente.

Sì. I veri IBAN locali si comportano come conti nazionali, quindi pagatori, fornitori, servizi di pubblica utilità e autorità fiscali li riconoscono e li accettano più facilmente. Gli IBAN virtuali, sebbene funzionanti, a volte possono attivare controlli aggiuntivi o pagamenti rifiutati.

Gli IBAN virtuali sono adatti per la riconciliazione dei pagamenti o per tracciare quale cliente ha inviato quale pagamento. I veri IBAN locali sono necessari quando è richiesto il comportamento dei conti nazionali, la conformità aziendale locale o la scalabilità multinazionale.

Swan fornisce l'infrastruttura KYC e di verifica dell'identità, che puoi brandizzare e personalizzare in base all'aspetto della tua piattaforma.