Responsable : aider les travailleurs indépendants à prendre le contrôle de leurs finances

L'opportunité : Accountable a saisi l'occasion de résoudre un défi financier majeur pour les indépendants, en les aidant à mettre automatiquement de côté l'argent de leurs impôts au lieu de devoir payer des factures imprévues.

La solution : En s'associant à Swan, Accountable a intégré un compte professionnel adapté aux indépendants directement dans son application, permettant ainsi des réserves fiscales automatisées, des paiements de factures fluides et une clarté financière en temps réel.

L'impact : Rien qu'au cours de la première semaine, plus de 300 indépendants ont ouvert des comptes, améliorant ainsi leur conformité fiscale, leur sécurité financière et leur gestion financière de manière plus intelligente.

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Pour les indépendants et les petites entreprises, la gestion financière ne consiste pas seulement à suivre les revenus et les dépenses, mais aussi à garder une longueur d'avance sur les obligations fiscales, à éviter les surprises en matière de trésorerie et à garantir la stabilité financière.

Pourtant, les services bancaires traditionnels n'ont pas été conçus pour eux. Et alors que vous jonglez entre les factures, les dépenses et les activités principales quotidiennes, il y a une erreur financière qui prend au dépourvu presque tous les professionnels indépendants : dépenser de l'argent qui ne leur appartient pas réellement.

C'est pourquoi Accountable, l'une des principales applications fiscales et financières pour les professionnels indépendants, a décidé de repenser le secteur bancaire de fond en comble.

Création d'un système automatisé de réserves fiscales

Accountable avait déjà créé un outil puissant pour aider les indépendants à créer et à envoyer des factures, à suivre les dépenses et à remplir des déclarations de revenus. Mais cela n'a pas suffi. Pour vraiment résoudre le problème, ils devaient aller plus loin en intégrant les services bancaires à leur plateforme afin que la planification fiscale devienne automatique et non secondaire.

Après tout, sans compte professionnel dédié, l'argent des impôts se mêle aux finances personnelles. Le loyer, l'épicerie, le déjeuner d'un client, tout provient du même pot. Puis, la saison des impôts arrive et de nombreux pigistes ont du mal à payer une facture qu'ils n'avaient pas prévue.

Ainsi, au lieu de proposer des comptes bancaires génériques, ils ont créé Accountable Banking, un compte professionnel gratuit et convivial pour les indépendants, alimenté par la technologie bancaire intégrée de Swan.

Tino Keller, cofondateur d'Accountable, l'a parfaitement exprimé :

« Notre mission est de donner aux professionnels indépendants le contrôle financier sans les tracas liés à des processus complexes. La gestion du travail indépendant doit être facilitée, en particulier en période de difficultés économiques. C'est pourquoi ce compte professionnel est totalement gratuit. »

De la gestion financière au contrôle financier

Intégrer les services bancaires à la plateforme d'Accountable ne consistait pas simplement à ajouter une autre fonctionnalité, il s'agissait de créer une expérience sans stress qui aidait réellement les travailleurs indépendants à mieux gérer leur argent. Mais créer une solution bancaire à partir de zéro ? Cela aurait nécessité de surmonter un labyrinthe d'obstacles réglementaires, d'exigences de conformité et de complexités opérationnelles.

Pour réellement aider les indépendants, Accountable savait qu'ils devaient aller au-delà des connexions bancaires ouvertes. Au lieu de s'appuyer sur des comptes externes qui nécessitaient de fréquentes réautorisations, ils souhaitaient avoir un contrôle total sur l'expérience utilisateur. En intégrant les services bancaires directement dans leur application, Accountable peut proposer :

• Synchronisation instantanée des factures et des paiements : aucun délai entre le paiement et la mise à jour des réserves fiscales.
• Automatisation fiscale permanente : mise de côté automatiquement d'un pourcentage des revenus pour les obligations fiscales.
• Une véritable clarté financière : les freelances voient instantanément quel est l'argent qu'ils peuvent dépenser et ce qui est réservé aux impôts.

L'intégration des services bancaires permet à Accountable de mettre en œuvre les meilleures pratiques financières sans effort, sans que les utilisateurs aient à modifier leurs habitudes.

La recherche d'une voie rapide et conforme pour lancer une offre bancaire

Plutôt que de réinventer la roue, Accountable a cherché un partenaire capable de fournir une infrastructure bancaire robuste et prête à l'emploi tout en lui permettant d'adapter l'expérience aux besoins des indépendants. La solution devait être conforme dès le premier jour, profondément intégrée à leur application et évolutive pour une croissance future. Tino Keller, cofondateur de Accountable, partage :

« Les travailleurs indépendants ne devraient pas avoir à se soucier de mettre de l'argent de côté pour les impôts, cela devrait se faire tout simplement. Et les services bancaires intégrés rendent cela possible. Avec Swan, nous avons créé un compte professionnel qui automatise les réserves fiscales, afin que nos utilisateurs sachent toujours combien ils doivent dépenser. Ce sont des services bancaires conçus pour le travail indépendant. »

C'est là que Swan est devenu un partenaire idéal. Grâce à la plateforme bancaire pilotée par API de Swan, Accountable a pu lancer un compte professionnel avec un IBAN allemand, automatiser les réserves fiscales et même offrir un bonus de 2 % sur les paiements de factures, le tout depuis son interface existante. Plus important encore, Swan gère la complexité bancaire en coulisse. Accountable reste donc concentré sur ce qui compte le plus : faciliter la gestion financière pour les indépendants.

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Une solution qui change la donne pour les professionnels indépendants

La réponse au lancement d'Accountable Banking en Allemagne, en janvier 2025, a été immédiate et enthousiaste :

• Plus de 300 freelances ont ouvert des comptes au cours de la première semaine
• Le taux de croissance mensuel de 40 % témoigne d'un intérêt élevé pour les produits bancaires
• Les utilisateurs ont immédiatement bénéficié d'un bonus de 2 % sur les factures payées sur la plateforme (l'offre de cashback était disponible pendant une courte période dans le cadre de la campagne de lancement)
• Les clients bénéficient désormais d'une meilleure conformité fiscale et d'une meilleure sécurité financière

Pour de nombreux indépendants, il s'agissait de leur premier compte professionnel dédié, qui non seulement gérait les transactions, mais les aidait activement à gérer leurs finances de manière plus intelligente.

Expansion à travers l'Europe : rendre le secteur bancaire plus responsable en Belgique

Un an après un lancement en force en Allemagne, Accountable enregistre 100 millions d'euros de paiements traités. Forte de cette dynamique, la société introduit désormais le service bancaire responsable en Belgique, un marché où les indépendants sont confrontés à des exigences réglementaires en constante évolution.

Le mandat de facturation électronique de la Belgique est entré pleinement en vigueur, obligeant tous les professionnels indépendants à émettre des factures électroniques. Pour les indépendants qui devaient jongler entre la conformité, les obligations fiscales et les opérations commerciales quotidiennes, cela a ajouté une couche de complexité supplémentaire. Mais cela a également créé une opportunité : combiner la facturation, les paiements et les opérations bancaires en une seule expérience fluide.

Accountable Banking in Belgium offre aux indépendants tout ce dont ils ont besoin sur une seule plateforme : les indépendants belges peuvent désormais gérer leurs finances de bout en bout en un seul endroit : de la visibilité en temps réel des flux de trésorerie aux réserves fiscales automatiques, en passant par des factures électroniques illimitées alimentées par des comptes locaux avec des IBAN belges.

Le calendrier du lancement va au-delà de la simple satisfaction des exigences actuelles. La Belgique se prépare également à la mandat de déclaration électronique en 2028, qui permettra de numériser davantage les informations fiscales et financières pour les professionnels indépendants à des fins de collecte et de déclaration de la TVA. En le lançant dès maintenant, Accountable garantit que ses utilisateurs sont prêts à faire face à ces changements à venir.

Nicolas Quarré, PDG et cofondateur d'Accountable, explique :

« Les travailleurs indépendants nous disent souvent qu'ils perdent le sommeil pour deux raisons : gérer leurs impôts à temps et garder leurs finances en ordre. Avec notre nouveau compte, nous réunissons ces deux mondes. Nous combinons ainsi la facilité d'utilisation d'une plateforme moderne avec la sécurité que les professionnels indépendants attendent. Cela élimine de nombreuses inquiétudes et leur permet de se concentrer à nouveau sur ce qui compte vraiment : leur travail. »

L'avenir de la banque intégrée pour les indépendants

En intégrant les services bancaires directement à son produit, Accountable a transformé la façon dont les indépendants interagissent avec leurs finances, en transformant la planification fiscale en une protection automatisée et en transformant la complexité réglementaire en flux de travail fluides, ce qui signifie moins de stress financier, une meilleure conformité et plus de temps pour se concentrer sur le travail qui compte.

Ce qui a débuté en Allemagne et qui s'est maintenant étendu à la Belgique n'est que le début. Alors que Accountable poursuit sa croissance en Europe, l'entreprise prouve que l'avenir des services financiers passe par la création d'expériences financières permettant de résoudre de véritables problèmes pour les citoyens.

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