Accountable: ayudar a los autónomos a controlar sus finanzas

La oportunidad: Accountable vio la oportunidad de resolver un importante desafío financiero para los trabajadores independientes: ayudarlos a ahorrar automáticamente el dinero de los impuestos en lugar de tener que esforzarse por pagar facturas inesperadas.

La solución: Al asociarse con Swan, Accountable incorporó una cuenta empresarial apta para autónomos directamente en su aplicación, lo que permitió automatizar las reservas de impuestos, pagar las facturas sin problemas y obtener claridad financiera en tiempo real.

El impacto: Solo en la primera semana, más de 300 autónomos abrieron cuentas, lo que les permitió cumplir mejor con los impuestos, mejorar la seguridad financiera y administrar su dinero de manera más inteligente.

‍

Para los autónomos y las pequeñas empresas, la administración del dinero no consiste solo en hacer un seguimiento de los ingresos y los gastos, sino también en mantenerse a la vanguardia de las obligaciones tributarias, evitar sorpresas en el flujo de caja y garantizar la estabilidad financiera.

Sin embargo, la banca tradicional no se diseñó para ellos. Y cuando tenemos que hacer malabares con las facturas, los gastos y las actividades principales del día a día, hay un error financiero que toma desprevenidos a casi todos los profesionales autónomos: gastar dinero que en realidad no es suyo.

Es por eso que Accountable, una aplicación líder en impuestos y finanzas para profesionales autónomos, decidió repensar la banca desde cero.

Creación de un sistema automatizado de reserva fiscal

Accountable ya había creado una poderosa herramienta para ayudar a los autónomos a crear y enviar facturas, hacer un seguimiento de los gastos y presentar declaraciones de impuestos. Pero esto no era suficiente. Para resolver realmente el problema, tenían que ir un paso más allá e integrar la banca en su plataforma para que la planificación fiscal pasara a ser automática y no una idea de último momento.

Después de todo, sin una cuenta comercial dedicada, el dinero de los impuestos se mezcla con las finanzas personales. El alquiler, la compra, el almuerzo de un cliente: todo viene de la misma olla. Luego, llega la temporada de impuestos y muchos trabajadores independientes se ven obligados a pagar una factura que no tenían planificada.

Así que, en lugar de ofrecer cuentas bancarias genéricas, crearon Accountable Banking, una cuenta empresarial gratuita y apta para autónomos impulsada por la tecnología bancaria integrada de Swan.

Tino Keller, cofundador de Accountable, lo expresó mejor:

«Nuestra misión es dar a los profesionales autónomos el control financiero sin la molestia de los procesos complejos. Gestionar el trabajo por cuenta propia debe ser más fácil, especialmente en tiempos de dificultades económicas. Por eso, esta cuenta empresarial es completamente gratuita».

De la gestión financiera al control financiero

Incorporar la banca a la plataforma de Accountable no consistía solo en añadir otra función, sino en crear una experiencia sin estrés que, de hecho, ayudara a los autónomos a administrar mejor su dinero. Pero, ¿crear una solución bancaria desde cero? Eso habría significado sortear un laberinto de obstáculos regulatorios, requisitos de cumplimiento y complejidades operativas.

Para ayudar verdaderamente a los autónomos, Accountable sabía que tenían que ir más allá de las conexiones bancarias abiertas. En lugar de confiar en cuentas externas que requerían reautorizaciones frecuentes, querían tener un control total sobre la experiencia del usuario. Al integrar la banca directamente en su aplicación, Accountable puede ofrecer:

• Sincronización instantánea de facturas y pagos: sin demoras entre recibir el pago y ver las reservas de impuestos actualizadas.
• Automatización fiscal permanente: reserva automáticamente un porcentaje de los ingresos para las obligaciones tributarias.
• Auténtica claridad financiera: los autónomos ven al instante cuánto dinero pueden gastar y cuánto está reservado para impuestos.

La integración de la banca permite a Accountable aplicar las mejores prácticas financieras sin esfuerzo, sin que los usuarios tengan que cambiar sus hábitos.

La búsqueda de un camino rápido y compatible para lanzar una oferta bancaria

En lugar de reinventar la rueda, Accountable buscó un socio que pudiera proporcionar una infraestructura bancaria sólida y lista para usar y, al mismo tiempo, les permitiera adaptar la experiencia a las necesidades de los autónomos. La solución tenía que cumplir las normas desde el primer día, estar perfectamente integrada en su aplicación y ser escalable para crecer en el futuro. Tino Keller, cofundador de Accountable, comparte:

«Los autónomos no deberían tener que preocuparse por ahorrar dinero para pagar impuestos; simplemente debería suceder. Y la banca integrada lo hace posible. Con Swan, creamos una cuenta empresarial que automatiza las reservas de impuestos, de modo que nuestros usuarios siempre sepan lo que pueden gastar. Es una banca diseñada para el trabajo por cuenta propia».

Aquí es donde Swan surgió como un socio ideal. Con la plataforma bancaria basada en una API de Swan, Accountable podía abrir una cuenta empresarial con un IBAN alemán, automatizar las reservas fiscales e incluso ofrecer una bonificación del 2% en el pago de las facturas, todo ello desde su interfaz actual. Lo que es más importante, Swan gestiona la complejidad bancaria entre bastidores, por lo que Accountable sigue centrándose en lo que más importa: facilitar la gestión financiera de los trabajadores autónomos.

‍

Un punto de inflexión para los profesionales autónomos

La respuesta al lanzamiento de Accountable Banking en Alemania, en enero de 2025, fue inmediata y entusiasta:

• Más de 300 autónomos abrieron cuentas en la primera semana
• La tasa de crecimiento mensual del 40% muestra un gran apetito por los productos bancarios
• Los usuarios se beneficiaron instantáneamente de una bonificación del 2% en las facturas pagadas en la plataforma (la oferta de reembolso estuvo disponible durante un breve período de tiempo como parte de la campaña de lanzamiento)
• Los clientes ahora tienen un mejor cumplimiento tributario y una mayor seguridad financiera

Para muchos trabajadores independientes, esta fue su primera cuenta empresarial dedicada, una cuenta que no solo gestionaba las transacciones, sino que los ayudaba activamente a administrar sus finanzas de manera más inteligente.

Expansión por Europa: llevar la banca responsable a Bélgica

Un año después de un sólido lanzamiento en Alemania, Accountable registra 100 millones de euros en pagos procesados. Aprovechando este impulso, la compañía ahora lleva la banca responsable a Bélgica, un mercado en el que los autónomos se enfrentan a exigencias regulatorias cambiantes.

El mandato de facturación electrónica de Bélgica entró en vigor plenamente, obligando a todos los profesionales autónomos a emitir facturas electrónicas. Para los autónomos que tenían que hacer malabares con el cumplimiento, las obligaciones tributarias y las operaciones comerciales cotidianas, esto añadió otro nivel de complejidad. Pero también creó una oportunidad: combinar la facturación, los pagos y las operaciones bancarias en una experiencia perfecta.

La banca responsable en Bélgica ofrece a los autónomos todo lo que necesitan en una única plataforma: los autónomos belgas ahora pueden gestionar sus finanzas de principio a fin en un solo lugar: desde la visibilidad del flujo de caja en tiempo real hasta las reservas fiscales automáticas y las facturas electrónicas ilimitadas impulsadas por cuentas locales con IBAN belgas.

El momento del lanzamiento va más allá de cumplir con los requisitos actuales. Bélgica también se está preparando para el mandato de presentación de informes electrónicos en 2028, que digitalizará aún más los informes fiscales y financieros para los profesionales autónomos para la recaudación y la presentación de informes del IVA. Con su lanzamiento ahora, Accountable garantiza que sus usuarios estén preparados para los próximos cambios.

Nicolas Quarré, director ejecutivo y cofundador de Accountable, explica:

«Los autónomos a menudo nos dicen que pierden el sueño por dos cosas: administrar sus impuestos a tiempo y mantener sus finanzas en orden. Con nuestra nueva cuenta, estamos uniendo esos dos mundos. De esta manera, combinamos la facilidad de uso de una plataforma moderna con la seguridad que esperan los profesionales autónomos. Esto elimina muchas preocupaciones y les permite volver a centrarse en lo que realmente importa: su trabajo».

El futuro de la banca integrada para autónomos

Al integrar la banca directamente en su producto, Accountable ha transformado la forma en que los autónomos interactúan con sus finanzas, convirtiendo la planificación fiscal en una salvaguarda automatizada y convirtiendo la complejidad normativa en flujos de trabajo fluidos, lo que se traduce en menos estrés financiero, mejor cumplimiento y más tiempo para centrarse en el trabajo que importa.

Lo que comenzó en Alemania y ahora se ha expandido a Bélgica es solo el principio. A medida que Accountable sigue creciendo en toda Europa, está demostrando que el futuro de los servicios financieros pasa por crear experiencias financieras que resuelvan los problemas reales de las personas.

‍

‍